銀監會:商業銀行委托貸款不得投向債券、期貨等

銀監會:商業銀行委托貸款不得投向債券、期貨等

作者:Frieda    發表日期:2018-01-08 21:27:15

近日,銀監會正式發布了《商業銀行委托貸款管理辦法》(下稱《辦法》),從業務管理、風險管理和監督管理等方麵對委托貸款業務進行了梳理和規範。

委托貸款,指的是委托人提供資金,由商業銀行(受托人)根據委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發放、協助監督使用、協助收回的貸款,不包括現金管理項下委托貸款和住房公積金項下委托貸款。據悉,近年來,商業銀行委托貸款業務發展較快,對服務實體經濟發展發揮了積極作用,但由於缺乏統一的製度規範,也存在一定風險隱患。

p.p1 {margin: 0.0px 0.0px 0.0px 0.0px; font: 16.0px 'Microsoft YaHei'; -webkit-text-stroke: #000000} span.s1 {font-kerning: none}

早在2014年,銀監會在年中工作會議上就曾重點提示委托貸款的風險,同時將製定委托貸款管理辦法提上議程。前銀監會主席尚福林當年9 月在出席 p.p1 {margin: 0.0px 0.0px 0.0px 0.0px; font: 14.0px SimSun; color: #484848; -webkit-text-stroke: #000000; background-color: #ffffff} span.s1 {font-kerning: none} span.s2 {text-decoration: underline ; font-kerning: none; color: #043396; -webkit-text-stroke: 0px #043396} “中國銀行業協會會員大會”時也再次強調,要 p.p1 {margin: 0.0px 0.0px 0.0px 0.0px; font: 14.0px SimSun; color: #454545; -webkit-text-stroke: #454545; background-color: #f6f6f6} span.s1 {font-kerning: none} 加強對委托貸款等業務資金來源合規性把關,“嚴格區分委托業務和自營業務,確保責任分擔清晰”。時隔不久,在2015年初,銀監會就下發了《商業銀行委托貸款管理辦法(征求意見稿)》並公開征求意見。

據銀監會有關部門負責人介紹,此次發布的《辦法》共三十三條,主要包括五個方麵的內容:

一是明確委托貸款的業務定位和各方當事人職責。《辦法》明確委托貸款業務是商業銀行的委托代理業務,商業銀行作為受托人,按照權責利匹配原則提供服務,委托人承擔委托貸款的信用風險。

二是規範委托貸款的資金來源。《辦法》要求商業銀行對委托資金來源合法性進行必要的審查,且明確了不得用於發放委托貸款的資金類型,包括受托管理的他人資金、銀行的授信資金、具有特定用途的各類專項基金、其他債務性資金和無法證明來源的資金等。

三是規範委托貸款的資金用途。《辦法》明確規定委托資金用途應符合法律法規、國家宏觀調控和產業政策,資金不得用於生產、經營或投資國家禁止的領域和用途,不得從事債券、期貨、金融衍生品、資產管理產品等投資,不得作為注冊資本金、注冊驗資,不得用於股本權益性投資或增資擴股等。

四是要求商業銀行加強委托貸款風險管理。《辦法》要求商業銀行將委托貸款業務與自營業務嚴格區分,加強風險隔離和業務管理。

五是加強委托貸款業務的監管。《辦法》明確,銀監會或其派出機構將對違規辦理委托貸款業務的商業銀行依法采取相應監管措施或實施處罰。

銀監會表示,《辦法》的出台,一是彌補監管短板,填補了委托貸款監管製度空白,為商業銀行辦理委托貸款業務提供了製度依據。二是加強風險管理。《辦法》要求商業銀行完善委托貸款業務內部管理製度和流程,嚴格風險控製措施,不得超越受托人職責開展業務,同時強化了相關監管要求。三是服務實體經濟。《辦法》要求委托貸款資金用途應符合國家宏觀調控和產業政策,有利於促進業務健康發展,防止資金脫實向虛,從而更好地發揮服務實體經濟的作用。

 


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